相談事例（匿名化・一般化）

事例 1 — 共働きで貯蓄はあるのに、毎年三月だけ赤字

相談前: 都内近郊在住の共働き世帯（30 代）。年収合計約 900 万円、貯蓄 300 万円。しかし毎年三月だけ通帳が赤字になり、ボーナスで穴埋めしている状態が続いていました。

整理したこと: 収支を月次ではなく年次で並べ直し、ボーナス月の支出（旅行、家具、税金、保険）が生活費と混ざっていることを確認。固定費の一覧を作成し、通信・サブスク・保険で同じ役割の支出が重なっている箇所を特定しました。

決めたこと: 年間予算を「生活費」「特別支出」「貯蓄」に分け、三月の出費を事前に予算化。保険二件の見直し候補をリスト化（解約判断はご本人）。

※ 前提が変われば結果も変わります。当室は金融商品の販売・勧誘は行いません。

事例 2 — 教育費のピークと繰上返済が同じ年

相談前: お子さま二人（小学 4 年・中学 1 年）のご家庭。住宅ローン残高 2,800 万円、繰上返済を毎年 50 万円予定。長女の大学進学と同時期に返済負担が重なる見込みでした。

整理したこと: 教育費のピーク年と繰上返済計画を同じライフプラン表に配置。三つのシナリオ（繰上返済継続 / 一時停止 / 部分返済）を、前提条件を明示したうえで試算。

決めたこと: 長女進学の前後 3 年は繰上返済を半減し、教育資金の積立を優先する案を選択。判断はご本人が行い、当室は特定の金融商品を勧めていません。

※ 試算は前提に基づくものであり、将来の収支を保証するものではありません。

事例 3 — 退職金の使い道を決める前に

相談前: 50 代のご夫婦。夫の定年が 5 年後。退職金 1,500 万円の見込みがあるが、老後生活費の年額がわからず、住宅ローン完済と老後資金のどちらを優先すべきか迷っていました。

整理したこと: ねんきん定期便をもとに公的年金の見込み額を整理（受給額は保証できません）。生活費の年額を試算し、退職金の充当順序を複数パターンで比較。

決めたこと: 住宅ローン完済を優先し、残りを老後資金として分けて管理する方針を選択。NISA や iDeCo については制度の一般解説のみ提供し、個別商品の推奨は行いませんでした。

※ 税務・社会保険の個別判断は、有資格者にご確認ください。

事例 4 — 家計簿は続かないが、家計は整えたい

相談前: 単身（40 代）。家計簿アプリを何度も試したが続かない。収入は安定しているが、貯蓄率が低く、老後資金のイメージが持てない状態でした。

整理したこと: 日次の記録ではなく、月次の「残高確認」と四半期の「固定費見直し」という、続けやすい仕組みを設計。固定費の自動引落一覧を作成し、可処分所得を可視化。

決めたこと: 毎月 1 日に通帳残高を記録するだけのルールに変更。老後資金の積立目標を、前提を明示した試算で設定（成果は保証できません）。